Ako sporiť ako dôchodca

Väčšinou si každý myslí, že sporiť sa začína v mladosti. Bohužiaľ to tak vždy byť nemusí. Aj starí ľudia a dôchodcovia môžu úspešne investovať a sporiť. Nielen ľudia, ktorí sa chystajú do dôchodku, ale aj penzisti sa môžu venovať svojim koníčkom a obľúbeným veciam. A investovanie k nim nepochybne patrí. Dôchodcovia bývajú často atraktívne skupinou, ktorá má peniaze a do určitej miery aj politickú silu.

Podľa prieskumov dokáže takmer polovica dôchodcov časť svojich mesačných príjmov sporiť. Nie je to žiadna veľká suma, zvlášť potom keď sa obzrieme na výške mesačného dôchodku, ktorá občas nedosahuje ani 11 tisíc korún. Penzisti aj tak generujú prebytky a sú ochotní si peniaze navyše ešte výhodne usporiť. Aj keď mesačný príjem nie je vysoký, penzisti s ním dokážu vyjsť. V staršom veku už nemusia vybavovať domácnosť alebo starať o deti, čo je v dnešnej dobe najviac nákladné. Jediné do čoho penzisti investujú po uhradení záloh na bývanie a energie, sú najviac potraviny. Na nich sa dá však výhodne ušetriť hlavne keď máte plno voľného času a supermarket za rohom.

Dnes si začínajú dôchodcovia zvykať aj na účty v bankách. Nemusí tak svoje peniaze schovávať pod vankúš a neustále sa báť, že im ich niekto ukradne. Navyše majú vo svojich účtoch Pedantický poriadok. Svoj každý výdavok si evidujú a výpisy z osobného účtu prezerajú viac ako letmo. Pre českého dôchodcu sa najviac hodia také produkty, ktoré nemajú investičný horizont dlhší ako päť rokov. Ten je obmedzený priemerným dožitím českého dôchodcu, teda 14 rokov od nástupu do dôchodku.

Čo sa týka investícií, dôchodca môže využiť všetky typy otvorených podielových fondov, nakupovať akcie či investičné certifikáty. Sporenie je však pre slovenských dôchodcov zaujímavejšie a rozšírenejšie. Štafetu po starých dobrých vkladných knižkách prevzali sporiace účty, ale nie je to len jediný spôsob, ako môžu dôchodcovia sporiť. Vhodnejším sporiacim nástrojom pre dôchodcov býva väčšinou stavebné sporenie. Nutné je len splniť šesťročnú viazacie lehotu. V päťročných cykloch si dôchodcovia sporí tiež prostredníctvom penzijného pripoistenia.

Ako ušetriť na Vianoce

Vianoce a dovolenka sú dve veci v roku, ktoré z nás vysajú hŕbu peňazí. Našťastie ich delí zhruba pol roka, a tak keď sa spamätáme konečne z platenia dovolenky, prichádzajú Vianoce a keď sa konečne dostaneme z Vianoc, môžeme opäť šetriť na dovolenku.

Ako ušetriť na Vianoce?

Ak radi dávate veľa darčekov, potom je dobré, keď ich začnete kupovať o pár mesiacov skôr. Nevydáte sa z peňazí naraz a postupne budete mať veci, ktoré ste chceli kúpiť. Môžete si na Vianoce aj sporiť, to záleží na vás. Obchodníci sú fikan a tak pred Vianocami dajú ceny nahor a po Vianociach veci výrazne zlacnie.

Ak si teda od Ježiška praje niekto z vašich blízkych vec, ktorá je drahšia, darujte mu radšej peniaze s tým, že po Vianociach budú zľavy a výpredaje, potom môže mať túto vec pokojne za polovicu. Darovať peniaze môže niekomu pripadať hlúpe, ale peniaze sa dajú darovať aj veľmi originálnymi spôsobmi a to treba zavesením bankoviek na stromček, alebo zabalením do kvety, či do jednotlivých malých škatuliek, alebo napríklad do niečoho, čo na prvý pohľad vyzerá lacno, ale vo finále tam nájde obdarovaný celkom zaujímavý obnos, môže to byť napríklad krabička od siloniek, alebo sviečky. Pozor však, aby nebola táto škatuľka omylom vyhodená bez povšimnutia, čo v nej vlastne je.

Ušetriť na Vianoce môžete tiež tak, že budete darčeky nakupovať cez zľavové portály, kde sú zľavnené aj o viac ako polovicu. Chce to poriadne sledovať, aby ste vedeli. Keď pôjdete pre konkrétny tovar, tak sa pozrite, či ho iný obchodný reťazec neponúka lacnejšie, alebo či sa na internete nedá zohnať za výhodnejšie ceny. Nekupujte prvá vec, ktorú vidíte, ale riadne veci skontrolujte po cenovej stránke. Nie vždy by sa vám kúpa mohla vyplatiť.

Na internete nájdete servery, kde si pohodlne nájdete najlacnejšie tovaru, ktorý hľadáte. Je to napríklad zbozi.cz, heureka.cz a podobne.

Stavebné sporenie pre každého

Nedostatok finančných prostriedkov trápi väčšinu z nás. Nie sme rozhodne sami. Financie rieši aj mnohí ľudia z vyspelejších krajín, a keďže nikto nemá istú budúcnosť, mali by sme myslieť na budúcnosť. A ako sa v budúcnosti poistiť, než sporiť?

Stavebné sporenie. Kto by o tomto finančnom produkte nepočul. Jedná sa pravdepodobne asi o najrozšírenejší sporenia, ktoré by sme v tuzemsku našli. Každý druhý človek ho podľa štatistík má. A štatistiky nám ukazujú, že v stavebnom sporení máme uložené viac ako 500 miliárd korún. A to je rozhodne solídny suma.

Každý rok sa o stavebnom sporení vedú debaty. Že sa bude meniť, že bude stále menej výhodné, alebo že by sa malo rušiť. Prečo? Predovšetkým ide o to, že náš štát už nechce poskytovať štátne príspevky a tým tak aj oslabiť tento produkt. Určite stojí sa zamyslieť nad tým, či sa ešte teraz neoplatí si ho dojednať.

Na čo možno stavebné sporenie využiť

Stavebné sporenie je svojím charakterom sporenie na stavebné úpravy a je vhodné na využitie v rekonštrukciách alebo renováciách. Ovšem ukazuje sa to, že stavebné sporenie ľudia využívajú aj ako istotu finančné rezervy a vďaka zvýhodneným podmienkam ho využívajú ako sporenie pre potomkov. Aj takéto riešenie stavebné sporenie ponúka a môže byť dobrou voľbou.

Treba určite spomenúť aj úver zo stavebného sporenia, ktorý je oproti iným sporiacom účtom na oveľa vyššej úrovni a klient z tohto faktu môže veľmi dobre profitovať. Práve vďaka vyššie spomínaným výhodám je stavebné sporenie medzi ľuďmi tak výhodné.

Nerozmýšľaj sa dlho

Podmienky stavebného sporenia sa môžu zmeniť, preto je určite výhodné si ho kúpiť v čo najkratšom čase. Aj cez to, že sa štátny príspevok nie je už tak vysoký, možno si dojednať veľmi zaujímavé podmienky, ktoré sporiteľne ponúkajú. Výhodný úver na kúpu nehnuteľnosti, modernizáciu alebo rekonštrukciu môže byť zaujímavou nadstavbou.

Konkurencia sporiteľní ponúka občas rozdielne podmienky a preháňajú sa vo výhodnosti pre svojich klientov. Teda práve z toho konečný klient môže vyťažiť a vybrať si tak produkt podľa svojich predstáv.

Ako sporiť ako študent

Každý z nás raz bude musieť vyletieť z matkinho hniezda a začať svoj vlastný život. To všetko obnáša samostatnosť, zázemie a hlavne stály príjem peňazí.

Nie hneď sa každému mladému človeku podarí zohnať prácu. Preto dnes funguje veľmi úspešné študentské sporenia. Väčšina študentov pracuje už pri štúdiu alebo navštevuje rôzne brigády a to všetko preto, aby nemusel byť v budúcnosti prekvapený finančným tlakom. Mnoho bánk pre takéto študentov ponúkajú rôzne zvýhodnené služby. Založiť si môžu sporiaci účet, stavebné sporenie, bežný účet alebo študentské konto.

Je dôležité sa dôkladne informovať a všetko si starostlivo premyslieť, aby sa študent mohol vyhnúť zbytočným bankovým poplatkom. Väčšinou svoje peniaze študenti ukladajú buď na stavebné sporenie alebo na sporiace účty. V dnešnej dobe má pomerne dosť študentov bežný účet, na druhom mieste sú potom sporiace účty. Z prieskumu Československej obchodnej banky vyplynulo, že aspoň polovica študentov si dá mesačne stranou okolo 500 korún a tretina až do jedného tisíca korún. Väčšina peňazí je teda usmrtené, ale snaha o sporenie v tomto veku tu určite funguje.

Najviac navštevované sú brigády, ktoré pre študentov nie sú tak časovo náročné. Menej potom študenti pracujú na čiastočný úväzok. Bavíme sa o sporenie, najviac zo sporiacich nástrojov využívajú študenti stavebné sporenie. Využívané je takmer tretinou z nich. Úspešnosť u študentov zaznamenáva aj sporiaci účet. Z ďalších finančných produktov študenti takmer v polovici prípadov využívajú veľmi radi študentské konto. Za ním sa radí klasický bežný účet. V dnešnej dobe však skoro vôbec študenti nevyužívajú termínované účty či vkladnú knižku.

Ak nemá študent vlastný finančný príjem, zaistený je väčšinou vreckovým od rodičov. Chcú pre svojich potomkov len to najlepšie, a tak im radi aj vedú sporiace účty, ktoré potom po štúdiu dostanú. Okrem toho im tiež najčastejšie hradí ubytovanie, stravovanie a tiež dopravu. Musíme však podotknúť, že takéto závislé deti mávajú často v dospelosti problémy s osamostatnením.

Sporiace účty

Sporiace účty slúžia ľuďom k sporenie peňazí. Chcete si uložiť svoje peniaze pre účel sporenia, ale nechcete, aby boli neustále výrazne znehodnocované a aby strácali svoju cenu? Práve na tieto účely ponúkajú mnohé banky a družstevné záložne sporiace účty, ktoré sa líšia od účtov bežných. A to úroky. Na účtoch sporiacich sú totiž Vaše peniaze zhodnocované viac, než na bežných účtoch. Vďaka úrokovým sadzbám, ktoré v niektorých bankách bývajú veľmi nízke, sú Vaše peniaze v bezpečí. Navyše na sporiacich účtoch sú Vaše peniaze poistené na 100% a od tohto roku je poistenie schválené až do výšky 100 000 eur.

Sú aj mnohé ďalšie výhody, než menšie úroky. Väčšinou totiž neplatíte aj iné bežné sumy, ktoré sú u bežných účtov samozrejmé. Napríklad samotné založenie a vedenie účtu býva u sporiacich účtov zadarmo. Tiež zrušenie či výber peňazí býva zadarmo. Niektoré finančné inštitúcie pripisujú klientovi úroky za vklad a to v časovom období, ktoré je opakuje. Zhodnotenie Vašich peňazí môže nastať už po štvrť roku, ale napríklad aj po jednom roku. Úroková sadzba potom plne súvisí so sadzbou, ktorá je vyhlásená Českou národnou bankou (ČNB).

Sporiace účty sú rôzne zabezpečené. Tie lepšie zabezpečené používajú metódu, ktorá veľmi dobre zabráni lupičom, aby presunuli Vaše nasporené peniaze na svoj účet. Dovoľuje totiž klientovi posielať svoje peniaze len na pár vybraných transakčných účtov. To znamená, že si klient sám vyberie koľko a aké účty mu budú povolené. Spravovanie tohto sporiaceho účtu býva najčastejšie cez internetové bankovníctvo, svoje peniaze tak môžete mať neustále pod dozorom. Sporiaci účet si tiež môžete založiť v banke, u ktorej nemáte bežný účet.

Väčšina bánk si stanovuje úrok podľa výšky vkladu a dĺžke vkladu. Teda ak si na sporiaci účet uložíte viac peňazí na dlhšiu dobu, Vaša úroková sadzba bude vyššia. V prípade týchto účtov je teda lepšie, aby sa počiatočný vklad pohyboval v desiatkach tisíc korún. Niektoré banky majú tiež horný limit, ktorý keď klient prekročí, sú mu úroky znížené. Na podobný princíp sú založené pásmové sporiace účty, ktoré vykonáva napríklad Slovenská sporiteľňa, UniCredit Bank alebo Raiffeisenbank.

Výhody a nevýhody bankových účtov

Pri väčšine zamestnania po vás už budú vyžadovať bankový účet, pretože výplatu už nie je možné odovzdávať v hotovosti. V dnešnej dobe po vás budú bežný účet požadovať aj na jednorazových brigádach. Aké sú však výhody a nevýhody bankových účtov?

Prvý krok

Pokiaľ si chcete založiť bankový účet, je potrebné mať na pamäti v prvom rade výber vhodnej banky. Prejdite si banky vo vašom okolí a zistite si všetky podrobnosti. Môžete si tiež nechať poradiť od svojich príbuzných, ale dajte si pozor, pretože ich rady môžu byť citovo zafarbené z vlastných skúseností. Zistite si, aké má banka poplatky za vedenie účtu, poplatky za výber z bankomatov a prípadne výhody za pravidelné prijímanie peňazí na účet.

Výhody

Výhodou účtu je, že nemusíte mať pri sebe neustále hotovosť. V obchodoch môžete platiť pomocou debetných kariet *. Ak vlastníte bezkontaktnú debetnú kartu, môžete v obchodoch do 500 Sk platiť bez zadania PIN. Ak sa vám stane, že zabudnete PIN, NIKDY ho nemajte napísaný u vašej karty. Ak by vám niekto ukradol peňaženku, takto by ste mu to akurát uľahčili a váš účet by vo finále mohol byť úplne prázdny. Váš účet môže byť vedený aj v cudzej mene – potom sa tomuto účtu hovorí devízový účet. Kontrolovať svoje financie môžete ľahko pomocou internetového bankovníctva.

Nevýhody

Účet nie je vhodný pre starších ľudí – tí sa totiž stávajú najčastejšie obeťami krádeže, keď si zo svojich bankomatov vyberajú. Nevýhodou je, že výber hotovosti z bankomatu máte zadarmo iba pri bankomate vašej banky. Pri výbere z bankomatu inej banky sa účtujú mierne poplatky. Bežný účet nie je vhodný ku sporenie peňazí. Jeho úroková sadzba za mesiac je úplne minimálna, takže by sme nemali nič navyše. Ďalšou nevýhodou môže byť, že ak si chcete vybrať, bankomat vám ponúkne len sumy, z ktorých si môžete vybrať.

Účet pre deti / študentov

Ak si zakladáte bankový účet a premýšľate o tom, že ho založíte aj vášmu dieťaťu, rozhodne neváhajte. Pre deti a študentov sú výhodnejšie programy pre vedenie účtu a rozhodne sa oplatí, aby účet do budúcnosti mali. Ak vám končí štatút študenta, stačí zájsť do banky, kde s vami vybaví všetky podrobnosti a prerobia vám účet zo študenta na dospelého človeka.

* – takto sú nazývané platobné karty, ktoré dostanete k svojmu bankovému účtu

Sporenie

Sporenie je dnes záležitosťou takmer každého občana Slovenskej republiky. Je veľa druhov sporenia a každej z týchto sporenia má odlišné výhody a nevýhody. V skoršej dobe boli najobľúbenejším produktom pre sporenie vkladné knižky. V súčasnosti sa stávajú najobľúbenejším produktom sporenia sporiace účty, ktoré zvýhodňujú peniaze klientom a ktoré doslova oživujú sporenia termínovanými vkladmi. Sporenie teda môžeme rozdeliť do niekoľkých kategórií. Sporiace účty, stavebné sporenie, termínované vklady, vkladné knižky, penzijné pripoistenie a družstevnej záložne.

Ak chcete svoje peniaze zhodnotiť a chcete k nim mať stály prístup a voľne s nimi disponovať, hodí sa najviac sporiace účty. Tie sú výhodnejšie ako účty bežné vďaka veľmi nízkym poplatkom. Tento typ sporenia ponúka mnoho tuzemských bánk a družstevných bánk. Rôzne banky ponúka rôzne podmienky ku sporiacim účtom.Niektoré sporiace účty majú jedinú, teda rovnakú úrokovú sadzbu, iné sporiace účty sa v tomto líši. Sú totiž úročené pásmové, to znamená, že pre rôzne sumy sú stanovené rôzne úrokové sadzby.

V prípade, že svoje peniaze chcete uložiť a plánujete s týmito peniazmi disponovať až v budúcnosti, najviac sa Vám hodí stavebné sporenie. Jedná sa o jeden z najdostupnejších úveru na bytové potrebyDo stavebného sporenia by sme mohli zaradiť dve pomyselnej fázy. Ide o fázu sporenia a ďalej o nárok na úver. Vaše peniaze sú v stavebnom sporení 6 rokov viazané a potom môžete svoje stavebné sporenie ukončiť.

Medzi veľmi obľúbené druhy sporenia patrí . V dnešnej dobe je veľmi radi a často využívajú predovšetkým dôchodcovia. Existujú dva typy vkladné knižky. Vkladné knižky na meno a vkladné knižky na doručiteľa. Vkladné knižky pre doručiteľa sú ale v dnešnej dobe zakázané z dôvodu prania špinavých peňazí. Vkladné knižky môžu byť tiež zaistené heslom.Tento typ sporenia ale môže byť často menej výhodný, než účty sporiace alebo účty termínované.

V dnešnej dobe začína čoraz viac bánk ponúkať. Slúži v prípade, že nechcete svoje peniaze využiť hneď.Termínované vklady tak v niektorých prípadoch ponúkajú väčšie zhodnotenie, než bežné účty alebo účty sporiace.Na týchto termínovaných vkladoch sú ale peniaze viazané a ukladané dlhodobo. Ak sa rozhodnete svoje peniaze vybrať skôr, platíte sankčné poplatky. Klient tak príde o časť zhodnotenie.

Myslite na zadné vrátka a střádejte finančnú rezervu na niekoľko mesiacov dopredu

Takmer každý z nás má nejaké finančné záväzky. Niekto platí hypotéku, preklenovací úver, iný má spotrebiteľské pôžičky alebo nebankové úvery, vďaka ktorým nakúpil napr. Vybavenie bytu. Ďalšou kategóriou sú splátky lízingu, zálohy na elektrinu, plyn, nájomné, výdavky za telefón, internet a mnohé iné. Mesačne musíme chtiac nechtiac vydať mnoho tisíc korún, aby sme pokryli výdavky za bývanie aj všetko ostatné, čo k životu patrí.

Všetko sa nám darí splácať aj niekoľko rokov, ťažkosti môže prísť v okamihu, keď ochorieme alebo prídeme o zamestnanie. Ani sa nenadáme a môže nás stretnúť úraz, budeme na X mesiacov vyradení z bežného pracovného procesu a naše príjmy klesnú aj o 2/3 nižšie, čo môže byť katastrofálne. Spoločnosti, ktorým máme mesačne posielať splátky si začnú účtovať sankcie, upomienky, budú nám volať a chcieť sa dohodnúť na zaplatenie súm v omeškaní, o sankcie sa nám bude dlh zbytočne navyšovať … To isté platí, prídeme ak o zamestnanie. Ak máme odpracovaný aspoň rok, máme nárok na finančnú podporu v nezamestnanosti. Tá činí v porovnaní s doterajším príjmom “smiešnu čiastku” a opäť prichádza otázka, kde vziať na zaplatenie všetkého, čo platiť máme.

Ako predchádzať finančnej tiesni

Finančné poradcové aj všeobecne známe je, že by sme mali mať nasporené a odložené aspoň toľko, koľko mesačne musíme vydať a to na pol roka. Teda, ak máte mesačný výdavok za splátky a domácnosť 15 000 Sk, mali by ste mať “bokom” aspoň 90 000 Sk. Akonáhle niečo z tejto sumy použijete, mali by ste peniaze urýchlene dorovnať.

Výborné je mať tieto peniaze na sporiacom účte, môžu vám tak priniesť napr. Cca 1200 Sk ročne, čo je príjemný bonus.

Ďalším spôsobom, ako sa chrániť proti finančným nepríjemnostiam, je dohodnúť si poistenie, ktoré by vás chránilo práve v prípade, keď ste dlhodobo chorí, alebo prídete o prácu. Tu je ale nutné dať pozor na konkrétne podmienky, ktoré musíte splniť, aby ste na poistenie dosiahli. (Napr. Po akej dlhej dobe od straty zam. Vám budú poistenia vplácet, akým spôsobom môže byť rozviazaný pracovný pomer, ako dlho musíte byť v pracovnej neschopnosti, ako začnete uplatňovať nárok na poistnú udalosť …)

Nasporené peniaze by sme mali mať v každom prípade. Aspoň nejakú rezervu. Žiť od výplaty k výplate nie je dobré z praktického pohľadu ani čo sa týka nášho pocitu pokoja a pohody doma.