Ako ustáť pôžičku

Celosvetové uvoľnenie finančného a realitného trhu spustilo pred niekoľkými rokmi finančnú krízu, na ktorú teraz dopláca celá rada európskych štátov. Aj keď by sa mohlo zdať, že si Česká republika nevedie v otázkach zadlženosti dobre, opak je pravdou. Súkromný dlh našej krajiny, teda peniaze, ktoré si požičali občania, je tretí najnižší zo všetkých krajín EÚ. Napriek tomu by sa vám mohlo hodiť pár tipov, ktoré vám zaručia, že svoju pôžičku splatíte bezbolestne.

Dvakrát merajte, než si požičiate

Bankových i nebankových inštitúcií ponúkajúcich výhodné aj menej výhodné pôžičky už je na našom trhu nepreberné množstvo. Vyberajte vždy medzi bankami a voľte také produkty, ktoré umožnia čerpať pôžičku bez poplatku, prípadne je možné ju splatiť predčasne bez akýchkoľvek sankcií. Niektoré banky dokonca ponúkajú produkt nazvaný rýchla pôžička umožňujúce čerpať úvery už za pár desiatok hodín.

Komunikujte

V prípade dlhodobých pôžičiek sa môže stať, že sa ocitnete v situácii, keď svoju pôžičku nie ste schopní splácať. Ak ste až do tejto chvíle patrili medzi spoľahlivé dlžníkmi, je veľmi pravdepodobné, že vám banka vyjde v ústrety a buď upraví po dohode výšku splátok, prípadne je na čas preruší. Dôležité ale je, aby ste sa zachovali seriózne a s bankou o svojich problémoch komunikovali. Vo chvíli, keď nezaplatíte prvú splátku, bude už na vysvetľovanie a pokus o dohodli neskoro.

Zkonsolidujte pôžičku

Aj keď sa jedná o na prvý pohľad zložitý terminus technicus, je to veľmi jednoduchá a hlavne prínosná služba predovšetkým väčších bánk. Využijete ju v okamihu, kedy máte niekoľko úverov a ich splácanie vám začína pomaly prerastať cez hlavu. Vezmite všetky svoje úverové zmluvy a prineste ich do vybranej banky. Tá všetky pôžičky slúži do jednej, upraví podľa vášho želania dobu splatnosti a výšku splátok. Vo výsledku zaplatíte často menej peňazí, s jednou mesačnou splátkou a rovnakou dobou splatnosti. Nechajte si urobiť ponuky od viac bánk a porovnajte ich. Niektoré dokonca vytvorí konkurenčnú výhodnú ponuku.

Pôžičky na dovolenku neberte

Dostupnosť úverových produktov spôsobila, že si veľa ľudí berie pôžičku aj na dovolenku alebo vianočné darčeky. Vždy zhodnoťte, nakoľko je pre vás úver nevyhnutný a či budete mať peniaze na to, aby ste ho zaplatili. Vopred si tiež spočítajte, aká vysoká bude konečná suma, ktorú za svoj úver zaplatíte. Možno by ste sa divili, ako bude zrazu výhodná dovolená drahá.

Sporiace účty

Sporiace účty slúžia ľuďom k sporenie peňazí. Chcete si uložiť svoje peniaze pre účel sporenia, ale nechcete, aby boli neustále výrazne znehodnocované a aby strácali svoju cenu? Práve na tieto účely ponúkajú mnohé banky a družstevné záložne sporiace účty, ktoré sa líšia od účtov bežných. A to úroky. Na účtoch sporiacich sú totiž Vaše peniaze zhodnocované viac, než na bežných účtoch. Vďaka úrokovým sadzbám, ktoré v niektorých bankách bývajú veľmi nízke, sú Vaše peniaze v bezpečí. Navyše na sporiacich účtoch sú Vaše peniaze poistené na 100% a od tohto roku je poistenie schválené až do výšky 100 000 eur.

Sú aj mnohé ďalšie výhody, než menšie úroky. Väčšinou totiž neplatíte aj iné bežné sumy, ktoré sú u bežných účtov samozrejmé. Napríklad samotné založenie a vedenie účtu býva u sporiacich účtov zadarmo. Tiež zrušenie či výber peňazí býva zadarmo. Niektoré finančné inštitúcie pripisujú klientovi úroky za vklad a to v časovom období, ktoré je opakuje. Zhodnotenie Vašich peňazí môže nastať už po štvrť roku, ale napríklad aj po jednom roku. Úroková sadzba potom plne súvisí so sadzbou, ktorá je vyhlásená Českou národnou bankou (ČNB).

Sporiace účty sú rôzne zabezpečené. Tie lepšie zabezpečené používajú metódu, ktorá veľmi dobre zabráni lupičom, aby presunuli Vaše nasporené peniaze na svoj účet. Dovoľuje totiž klientovi posielať svoje peniaze len na pár vybraných transakčných účtov. To znamená, že si klient sám vyberie koľko a aké účty mu budú povolené. Spravovanie tohto sporiaceho účtu býva najčastejšie cez internetové bankovníctvo, svoje peniaze tak môžete mať neustále pod dozorom. Sporiaci účet si tiež môžete založiť v banke, u ktorej nemáte bežný účet.

Väčšina bánk si stanovuje úrok podľa výšky vkladu a dĺžke vkladu. Teda ak si na sporiaci účet uložíte viac peňazí na dlhšiu dobu, Vaša úroková sadzba bude vyššia. V prípade týchto účtov je teda lepšie, aby sa počiatočný vklad pohyboval v desiatkach tisíc korún. Niektoré banky majú tiež horný limit, ktorý keď klient prekročí, sú mu úroky znížené. Na podobný princíp sú založené pásmové sporiace účty, ktoré vykonáva napríklad Slovenská sporiteľňa, UniCredit Bank alebo Raiffeisenbank.

Výhody a nevýhody bankových účtov

Pri väčšine zamestnania po vás už budú vyžadovať bankový účet, pretože výplatu už nie je možné odovzdávať v hotovosti. V dnešnej dobe po vás budú bežný účet požadovať aj na jednorazových brigádach. Aké sú však výhody a nevýhody bankových účtov?

Prvý krok

Pokiaľ si chcete založiť bankový účet, je potrebné mať na pamäti v prvom rade výber vhodnej banky. Prejdite si banky vo vašom okolí a zistite si všetky podrobnosti. Môžete si tiež nechať poradiť od svojich príbuzných, ale dajte si pozor, pretože ich rady môžu byť citovo zafarbené z vlastných skúseností. Zistite si, aké má banka poplatky za vedenie účtu, poplatky za výber z bankomatov a prípadne výhody za pravidelné prijímanie peňazí na účet.

Výhody

Výhodou účtu je, že nemusíte mať pri sebe neustále hotovosť. V obchodoch môžete platiť pomocou debetných kariet *. Ak vlastníte bezkontaktnú debetnú kartu, môžete v obchodoch do 500 Sk platiť bez zadania PIN. Ak sa vám stane, že zabudnete PIN, NIKDY ho nemajte napísaný u vašej karty. Ak by vám niekto ukradol peňaženku, takto by ste mu to akurát uľahčili a váš účet by vo finále mohol byť úplne prázdny. Váš účet môže byť vedený aj v cudzej mene – potom sa tomuto účtu hovorí devízový účet. Kontrolovať svoje financie môžete ľahko pomocou internetového bankovníctva.

Nevýhody

Účet nie je vhodný pre starších ľudí – tí sa totiž stávajú najčastejšie obeťami krádeže, keď si zo svojich bankomatov vyberajú. Nevýhodou je, že výber hotovosti z bankomatu máte zadarmo iba pri bankomate vašej banky. Pri výbere z bankomatu inej banky sa účtujú mierne poplatky. Bežný účet nie je vhodný ku sporenie peňazí. Jeho úroková sadzba za mesiac je úplne minimálna, takže by sme nemali nič navyše. Ďalšou nevýhodou môže byť, že ak si chcete vybrať, bankomat vám ponúkne len sumy, z ktorých si môžete vybrať.

Účet pre deti / študentov

Ak si zakladáte bankový účet a premýšľate o tom, že ho založíte aj vášmu dieťaťu, rozhodne neváhajte. Pre deti a študentov sú výhodnejšie programy pre vedenie účtu a rozhodne sa oplatí, aby účet do budúcnosti mali. Ak vám končí štatút študenta, stačí zájsť do banky, kde s vami vybaví všetky podrobnosti a prerobia vám účet zo študenta na dospelého človeka.

* – takto sú nazývané platobné karty, ktoré dostanete k svojmu bankovému účtu